신생아 특례대출은 최저 1%대 금리로 주택 구입 자금과 전세 자금으로 어려움을 겪고 있는 분들에게 도움을 주고자 합니다. 정부는 올해 3분기 신생아 특례 기준을 더 완화한다고 하니 주택 구입이나 전세 임대를 원하시는 분들은 아래 조건 맞는지 확인해 보시고 신청하시기 바랍니다.
신생아 특례 대출은 기존 보금자리론보다 최소한 1% 포인트 낮은 이자율을 제공하므로 신생아 특례 대출 상품에 대한 비교 또는 신청을 원하시면, 다음 링크를 참조해 주시기 바랍니다.
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자격 요건에 부합한다면 반드시 신청해야 할 대출 상품입니다. 2024년 자가 주택 구매를 고려 중인 분들을 위해, 출산 가정 전용 특별 공급 및 취득세 감면 혜택을 추가로 안내드립니다.
1.신생아 특례대출 주택구입 금리 조건
출생특례 주택구입자금 대출은 신청일로부터 2년 이내에 아이를 낳은[2023년 1월 1일 이후 출생한 아이에 한함] 가구의 무주택자 또는 단 하나의 주택을 소유한 가구주에게만 제공됩니다.
가구의 연간 총 소득은 2억 원 이하이어야 하며, 순자산의 총액은 4.69억 원 이하여야 하는 조건으로, 이전에는 1.3억 원 이하였던 기준이 보다 유연해졌습니다.
대출이 적용되는 주택은 주거용 면적이 85㎡ 미만인 주택에 한하며, 해당 주택의 시가가 9억 원을 초과하지 않아야 합니다. 읍이나 면과 같은 비도시 지역의 경우, 100㎡ 이하의 주택도 대출 대상에 포함됩니다.
대출한도의 경우 최대 5억 원까지 가능하나 LTV, DTI 조건이 있습니다. LTV는 70% 이내가 기본이고 생애최초 주택 구입자의 경우에는 80%까지 상향됩니다. DTI는 일반, 생애최초 모두 60% 이내 조건입니다.
대출금리는 최저 연 1.6%에서 최고 연 3.3%까지 가능한데요. 이는 대출기간과 소득수준에 따라 금리가 달라집니다. 아래 표를 참고해주시기 바랍니다.
| 부부합산 연소득 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| ~2천만원 이하 | 1.6% | 1.70% | 1.80% | 1.85 |
| 2천만원초과~4천만원 이하 | 1.95% | 2.05% | 2.15% | 2.20 |
| 4천만원 초과~6천만원 이하 | 2.20% | 2.30% | 2.40% | 2.45 |
| 6천만원 초과 ~8.5천만원 이하 | 2.45% | 2.55% | 2.65% | 2.70 |
| 8.5천만원 초과 ~1억원 이하 | 2.7% | 2.80% | 2.90% | 3.00% |
| 1억원 초과~1.3억원 이하 | 3.0% | 3.10% | 3.20% | 3.30% |
연간 소득이 8,500만 원 이하인 경우, 기본 금리에 0.55%포인트가 추가되며, 8,500만 원을 초과하는 경우에는 당시의 시중 은행 가장 낮은 대출금리로 조정됩니다.
우대 금리는 총 5종류가 있으며, 이들은 서로 중복 적용이 가능합니다. 하지만, 적용 가능한 최저 금리는 연 1.2%로 제한됩니다.
| 구분 | 우대금리 |
|---|---|
| 청약저축 가입자 | 가입기간 5년 이상 60회차 이상 : 0.3%가입기간 10년 이상 120회차 이상 : 0.4%가입기간 15년 이상 180회차 이상 : 0.5% |
| 전자계약 체결 | 0.1% |
| 신규 분양주택 가구 | 0.1% |
| 2년 내 추가 출산한 자녀 1명당 | 0.2% |
| 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 | 0.1% |
40조 원 규모의 특별 주택 대출 프로그램에 비교해 상대적으로 규모가 작습니다. 따라서 자격 요건에 부합한다면 서둘러 신청하는 것이 좋습니다.
대출 신청은 부동산 소유권 이전 등기 전이나 소유권 이전 등기를 마친 후 3개월 이내에 가능합니다. 이 대출을 취급하는 은행으로는 우리은행, 신한은행, KB국민은행, NH농협은행, KEB하나은행 등이 있습니다.
2.신생아 특례대출 전세자금 금리 조건
신생아 전세자금 대출은 대출을 신청하는 날로부터 최근 2년 이내에 신생아를 출산한 가구의 무주택 세대주를 대상으로 합니다.
이 대출의 소득 기준은 부부의 합산 연간 소득이 2억 원 이하여야 하며, 가구의 순자산 총액은 3.45억 원을 초과하지 않아야 합니다.
또한, 대출을 받으려는 주택은 전용면적이 85㎡ 이하여야 하며, 임대차 계약시 보증금은 수도권에서는 최대 5억 원까지, 수도권을 벗어난 지역에서는 4억 원을 넘지 않아야 합니다.
각 가정별로 대출 한도는 최대 3억 원이며, 전세자금의 최대 80%까지 대출받을 수 있습니다. 이는 갱신 계약 시에도 마찬가지로 적용됩니다. 최대 5회까지 연장이 가능하며, 이에 따라 최대 12년간 대출 혜택을 받을 수 있습니다.
대출 이율은 최소 1.1%에서 최대 3.0% 범위 내에서 결정되며, 이는 연간 소득과 추가 우대 이율 적용 여부에 따라 변동됩니다. 구체적으로는 가구의 부부합산 연소득에 따라 이율이 조정됩니다.
| 부부합산 연소득 | 임차보증금 | |||
|---|---|---|---|---|
| 5천만원 이하 | 5천만원 초과 ~ 1억원 이하 | 1억원 초과 ~ 1.5억 이하 | 1.5억 초과 | |
| ~2천만원 이하 | 1.10% | 1.20% | 1.30% | 1.40% |
| 2천만원초과~4천만원 이하 | 1.40% | 1.50% | 1.60% | 1.70% |
| 4천만원 초과~6천만원 이하 | 1.70% | 1.80% | 1.90% | 2.00% |
| 6천만원 초과 ~7.5천만원 이하 | 2.00% | 2.10% | 2.20% | 2.30% |
| 7.5천만원 초과 ~1억원 이하 | 2.35% | 2.45% | 2.55% | 2.65% |
| 1억원 초과~1.3억원 이하 | 2.70% | 2.80% | 2.90% | 3.00% |
부부의 합산 연소득이 75백만 원 이하인 경우, 기존 금리에 0.40%가 추가되고, 75백만 원을 초과하는 경우에는 당시의 시중 전세자금 대출 금리로 조정됩니다.
우대 금리 옵션은 총 세 가지가 있으며, 이는 중복 적용이 가능하지만, 가장 낮은 금리는 연 1.0%로 설정됩니다.
| 구분 | 우대금리 |
|---|---|
| 전자계약 체결 | 0.1% |
| 2년 내 추가 출산한 자녀 1명당 | 0.2% |
| 출생 후 2년 초과한 미성년 자녀 1명당 | 0.1% |
-임대차 계약서에 명시된 잔금 지급 예정일
-주민등록등본에 기재된 전입 신고일
신생아 지원 전세자금 대출을 취급하는 은행으로는 우리은행, 신한은행, KB국민은행, NH농협은행, KEB하나은행 등이 있습니다. 해당 은행들을 통해 자세한 절차 및 필요 서류에 대해 문의하고 신청할 수 있습니다.
3.신생아 특례 대환 대출
신생아 특례대출의 신청 금액 중 절반 이상이 대환대출로 이루어질 정도로 많은 인기를 얻고 있습니다.
대환대출은 기본적으로 이미 받은 주택담보대출의 잔액 한도 내에서만 신청할 수 있으며, 신청 시기에 특별한 제한은 없습니다.
이 대출의 대상자 및 조건은 앞서 언급한 신생아 특례 구입자금대출과 같지만, 대환은 1주택 소유자에 한하여 가능합니다.
단, 소유권 이전 등기 접수일로부터 3개월 이내에 대출을 받은 경우는 신규 대출로 간주되어 기존 주택담보대출의 잔액에 관계없이 신생아 특례대출을 신청할 수 있습니다.
4.신생아 특별 공급 제도
3월부터 시작되는 신생아 대상 주택 특별공급 프로그램에 주목해야 합니다. 이번 프로그램은 대출 상품과 함께 제공되며, 신규 부모님들에게 큰 혜택이 될 것입니다.
이 특별공급 프로그램은 입주 예정 공고일로부터 2년 이내에 임신 또는 출산한 무주택 가정을 대상으로 합니다. 이 프로그램은 공공 분양, 민간 분양, 공공 임대 주택을 포함합니다.
공공 분양에서는 매년 약 30,000가구가 제공되며, 신청 가구는 도시 근로자의 월 평균 소득의 150% 이하이고, 자산은 3억 7,900만 원 이하여야 합니다.
민간 분양은 매년 약 10,000가구가 제공되며, 여기에는 도시 근로자의 월 평균 소득 160% 이하 조건만 적용됩니다. 자산 기준은 없습니다.
공공 임대는 매년 약 30,000가구가 제공되며, 소득 조건은 월 평균 100% 이하, 자산은 3억 6,100만 원 이하여야 한다는 점 참고하시기 바랍니다.
5.신생아 취득세 감면 제도
2024년부터 2025년까지 2년간 새로이 부모가 된 가정에게 부동산 구매 시 취득세 감면 혜택이 제공됩니다.
자녀가 태어난 후 5년 이내에, 12억 원 이하의 주택을 구입하는 1가구 1주택 소유자에게 적용되며, 이 혜택은 한 번만 이용할 수 있으며, 최대 500만 원까지 감면받을 수 있습니다.
예를 들어, 5억 원짜리 주택을 구매할 경우, 부동산 취득세 전액을 면제받을 수 있으며, 농어촌특별세와 지방교육세까지 감면 받아 총 감면액은 약 550만 원에 달합니다.
이와 같이 신생아 가정을 위한 특별한 대출 및 세금 감면 혜택을 살펴보았습니다. 현재 주택 구매를 고려 중이시라면, 이러한 혜택들을 우선적으로 고려해 보시기 바랍니다.
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6.마무리
오늘은 신생아 특례대출 및 조건 신청 주택구입 전세자금 대환 감면 제도 핵심을 정리해서 알아보았습니다. 읽어주셔서 감사합니다. 다른 것도 궁금하시다면 아래의 글들을 참고하시면 도움이 될 것 같습니다.